小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但一定会造就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
打算什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐以为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就相当好。那该做些什么筹备呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐以为的是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，拿一些产品来举例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
在讲之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案是：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不代表适用。
不要觉得自己财产够多了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
答案是：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，产品适不适合你才是第一关注点。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能优先入住！
没有比这个门槛更低的......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是不错的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也很到位、三餐不但富含营养而且味道可口，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进一步确定自己需要的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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