买终身寿险前要关注什么

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们主要来说说终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，也有可能赔本。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是具有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里就会持续地增加，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但归纳一下，贷款利率相比较其他都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：