小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，给大家分享一下梦想和现实的差距。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那可能是不太适合，因为保险期间和可领取的年限都比较短，达不到退休后年年有钱领的要求。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在投保的早期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐简单算了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
如果老王30岁购买了这款臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，共计能拿80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。不可否认，不一样的产品之间差距不小，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "如何购买人保寿险臻鑫相伴年金险"的图文回答，望采纳！
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