帮家人买终身寿险需要注意哪些

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更看重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，我放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不能保证的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是未知的，也有可能赔本。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算作偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会高出保额。嘴上说是买保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说，贷款利率大部分情况下较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为我们收集了好的材料，真心希望能够提供你们一点帮助：