小秋阳说保险-北辰
随着我国人口老龄化趋势越来越加剧，越来越多人早早地为养老生活做安排，就好比入手养老年金险。也有小伙伴在后台发信息询问学姐，说市面上热门的养老年金险多得数不清，根本选不出来。
那么今天，学姐就以光大永明人寿旗下的鑫保利养老年金保险（万能型）为例，具体聊一聊这款产品都有什么保障内容，值不值得我们配置？想深入了解朋友就接着往下看吧。
在开始分析之前，学姐先给大家呈上一份购买南进行的避坑指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）怎么样？
老规矩，学姐为大家整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
从上图很容易知道，光大永明鑫保利养老年金险（万能型）支持终身保障，给予出生满30天-70周岁的人群投保的机会，这算得上是较大的投保年龄范围。
拿缴费方式来说，这款产品涵盖了趸交保费、追加保费以及转入保费。其中，趸交保费其实就是被保人在投保时一次性缴纳全部保费。
关于趸交保费的定义和优势，学姐都整理在这篇文章，感兴趣的小伙伴可以看看：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
这款产品配备了年领的养老年金领取方式，而养老年金领取起始年龄为60周岁。相较于涵盖了多种领取方式和起领年龄的养老年金，这款产品选择空间就比较有限了。
2、保障内容
光大永明鑫保利养老年金险（万能型）的保障内容是比较不错的，涵盖了养老年金、身故保险金和高残保险金。
以首次养老年金领取日为分界线，假使被保人在每个养老年金领取日零时仍没有失去性命，符合标准的话，保险公司会按每个养老年金领取日当日合同个人账户价值的1%向养老年金受益人给付养老年金。
但是值得关注的是，要是在同一保单年度内，每个保单年度内最高累计领取的养老年金和部分领取金额之和不高于已交保费的20%。
若是被保人不幸失去性命或达到合同约定的高度残疾状态，符合标准的话，给付被保人身故/高残时合同的个人账户价值、已交保费扣除已领取的养老年金及部分领取金额这两者的较大值。
不过身故/高残保险金也有一些地方需要留意。按照产品条款，保险公司只是接受身故保险金和高残保险金的其中一项保险责任，并且在给付其中任何一项保险金之后，合同就会立即停止。
若是被保险人同时满足一项以上的高残情形时，被保人只能领取一次高残保险金。所以，大家在配置之前也要知晓这一点。
其次，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）包含了一个最低保证利率为3%的万能账户。对比市面上最低保证利率为2%或2.5%的同类产品，这款产品在这点上是比较不错的。
其次，这款产品是添加了保单持续奖金的，分为首次给付的持续奖金和首次给付后的持续奖金。
若是在合同有效期内，倘若假如被保人至第5个保单周年日零时仍未过世，符合标准的话，给付合同生效日起5个保单年度内累计转入保费的1%。
若是在合同有效期内，以第6个保单周年日为起始线，若被保人生存至每个保单周年日零时，符合标准的话，保险公司会按照上一个保单年度内累计转入保费的1%进行给付。
光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）的基本情况学姐就先介绍到这里，想了解这款产品的更多内容，可以补充阅读下文：
《保底利率3%！光大永明鑫保利养老年金险（万能型）真的很强吗？》weixin.qq.275.com
二、光大永明鑫保利养老年金险（万能型）值得入手吗？
整体分析下来，光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）规定了终身保障，包含了多种缴费方式，保底利率足足有3%，再者还设置了保单贷款权益和部分领取账户价值，让保单资金的灵活性更显著。
不过，这款产品的养老年金的领取方式和起领年龄都是固定的，灵活度不够。所以，家人们可以了解下其他家的产品，多学习一下再遵照自身保障需求择优购买哦。
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