咋样辨别万能险和年金险？各有什么缺陷？附几点建议！

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小秋阳说保险-北辰

较多人手里头资金充足了，就想要利用保险理财，可是能够理财的保险种类相当多，这时候朋友们就就开始迷惑了，哪一款产品值得入手呢？什么险种呢？

有小伙伴说万能险和年金险似乎不错？然而自己并不懂这两个险种有何区别，因此想要询问我怎么区别这两个险种。

既然不了解的人这么多，那么学姐今天就来讲讲万能险和年金险这两款产品的不同之处！

一、万能险是什么？

万能险，完整的说就是万能保险，与传统的寿险一样不光设置了保护生命保障，同时可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩分不开。

总而言之，也就是，万能险其实就属于保障和万能账户进行结合的险种，投保人可以利用万能账户进行增值。

万能险的作用，主要是提供保障的同时，还能付给投保人融资的权力。投保人可以考虑将保险金专门转入到万能账户进行二次增值，也可以提高保险费金额来实现账户价值的增值等。

万能险的好处就是灵活性高，投保对于账户中的价值能自由选择。但万能险有一个弊端，就是收益稳定性不高，它与保险公司的投资运行情况有关，首先就会减掉初始费用，剩下的这笔钱才会转入到万能账户下进行增值。

那么哪些人群投保万能险合适？万能险比较适合那些收入可观的人群购买，同时是基础保障已经配全的人群比较适合。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险是指投保人或被保人根据自己的情况趸交或按期交了保费以后，保险公司以被保人处于生存状态为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，终止于被保人离开人世或者保险合同到期。

年金险出现的形式主要有两种：养老金和教育金，它的主要作用是为未来的生活留一笔钱，然而这笔资金完全可以作为孩子的教育费用，除此之外可以作为老人的养老金。

被保人如果在约定年龄之后依然活着，则在每个相约的日期生存就允许领取一笔金额。

假设你选择的产品有保证领取年限的话，如若是在保证领取年限内发生意外死亡了，那么剩下未领取的就全部给受益人了；倘若它并没有保证领取年限，那么发生死亡以后，保险公司会支付相应的身故保险金。

年金险适合人的群相当广泛，但凡有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以下单，只要在选择的产品的投保要求内，那么就可以进行选择。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险大多数情况下是寿险+万能账户，但是也有其他的形式的万能险。可是它的保障责任具体是什么，得看它附加的险种，如寿险，而且给付的条件是人的生存或者死亡，满足合同约定的要求再给付保险金。大家还需要注意的就是万能账户可以让被保人参与投资增值。

我们再来说一下年金险的保障责任，主要是被保人在约定年龄段生存，保险公司根据合同要是是必须支付保险金的，直到合同期满或者被保人身故。

2. 保险金给付方式不同

要是有意向取出万能险账户的金额的话，保险公司的部分账户价值，要想进行部分领取的话，一般是从万能账户中提取。万能险有着相对自由的存取，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，如果非常着急用钱的话是可以通过部分领取提取，在此之后要是还想要交保费的话，再选择追加保费也是可行的，只要是出现了低于限额的情况，剩余的钱保险公司是会退还的，同时合同也就没有效力了。

而年金险的保险金给付方式，就要数按约定给付，例如按年、半年、季或月给付保险金都是可以的，领取日期设置在什么时候，投保人或被保人是可以通过和保险公司沟通确定的，保险金在被保人身故或者合同期满之前都是可以领取的。

万能险和年金险的区别我们已经弄清楚了，自己想要什么样的产品大家清楚了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com