小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那适配度可能没那么高，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值相对于已交保费来说真的少好多，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐简要算了算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，加起来一共能有80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴是理财性还是保障性?"的图文回答，望采纳！
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