小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，来给大家看看梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那就没那么适合一些，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值是比已交保费的少很多的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略算了算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总计可以获得80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险返本金"的图文回答，望采纳！
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