小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那可能是不太实用，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值上远远不如已交保费，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐简单算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
如果老王30岁购买了这款臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，故而老王所能取得的收益为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，全部能得到80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。但是，产品相互之间也有差别，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "臻鑫相伴怎么投保一"的图文回答，望采纳！
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