小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
打算什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就肯定好。那该做些什么筹备呢？只有一个社保养老险就够了吗？答案是不够的，学姐以为的是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，快要做养老计划的45岁读者们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
分析之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合什么样的人购置呢？
答案在这里了：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的必要，并不代表适用。
千万别以为自己家当足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要的目的是可以保持缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
如果小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
经过一通假设计算后发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，提供了身故保额的赔付，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
没有比这个门槛更低的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是很棒的结果。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也很到位、每餐营养丰富，同时味道可口，还有丰富的娱乐活动。很值得购买。
而这个产品多方面的测评，学姐很早之前就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，要是想要正式退休后就能领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要想清楚自己是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进而确定自己的对养老险的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么配置合算"的图文回答，望采纳！
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