小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，这么说吧，虽然说时间不能成就一个伟人，但一定会成就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就太晚啦。
学姐相信，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？只有一个社保养老险就够了吗？答案是不够的，学姐觉得，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
讲解之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文重点对商业养老险进行论述。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要的目的是可以保持缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如果小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，产品适不适合你才是第一关注点。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的性价比实在太高了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也很到位、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真的很适合入手。
至于这款产品的具体情况，学姐之前就做过，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁配置哪款商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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