小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，俗话说得好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐感觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就肯定好。那该做怎样的准备呢？只买社保养老险可以吗？不够是毋庸置疑的，在学姐看来，投保一份商业保险也蛮不错的，在国家看来也是值得支持的！
今日学姐就给各位预备中年群体，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
深入了解前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案是：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
存在购买养老年金险的需求，并非适宜购买。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
答案是：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你才是关键。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊考虑的太周到了！
如此说来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人满意的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的三餐，而且娱乐活动十分丰富。太划算了。
至于这款产品的全面测评，学姐曾经就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，以及算清楚产品收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样投年金险最划算"的图文回答，望采纳！
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