小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有种说法就是，时间是没有能力去造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就迟啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就一定好。那该做怎样的准备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今日学姐就给各位预备中年群体，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，拿一些产品来举例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
分析之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。这篇文章着重议论的是商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
须要购置养老年金险，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，还不如拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐曾经说过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外而不在人世了，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，而且娱乐活动十分丰富。实在是太值得了。
而关于这款产品的更多详情，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。因而来确定自己养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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