车险第三者理赔时遇到的坑

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，

人们便踏入销售人员根据我常有误区设置的陷阱里，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，

以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！

误区一：12万元以下，交强险都赔

不止小部分人觉得交强险950元交了之后，是可以最高赔付12万的。

在现实中，只有发生了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失，交强险才会生效。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，就算我们自己充分规避了交通风险，被别人撞到也是可能的。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那就不能全部用交强险来进行赔付，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

一些车主没记住续保时间，另一些分车主觉得续保这事并不着急，如果像这样心存侥幸，总有一天会因此造成损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这个期限内，因为你不幸出了交通事故，对方让你做出赔偿，赔偿金的金额在12万元以下是成立的，而且这部分费用还得自己担！

此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，可能车主没有投保交强险，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，但车主要在交强险12.2万的限额中与造成事故的驾驶人共同担责，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。

我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这是经常可以看见的错误做法之一。

这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。

在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，先派人到现场勘察，定损后才能修车，这是保险公司会先做的，最后才是提交单证赔款。

在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：

如果定损的费用保险公司做的比任务修理费要低的话，那么两者之间产生的差额车主要自己花钱。

举个例子，一旦保险公司定损后，给出的维修车子费用为10万，而你维修车子花了12万，导致这2万元的差额需要你自己承担。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。

但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。能得到更全面的保障而已。

买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；

另外如何理赔，理赔多少还要根据具体条款来确定，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。

“全险”和“全保”的意义不同，请各位车主务必分清。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保指的是投保金额还没有车的价值高。比方说你的车的价值50万，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就被称为不足额投保。

虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，汽车的购置价格决定了投保金额，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。高于正常额度的投保，不可能让你获得更多的赔偿。

这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。刚买保险的时候，就算你投保金额很高，远远超出车子的实际价值，也是毫无帮助的。因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：自己开车注意安全，就只有交强险也可以。

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。

不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。

要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，但是赔偿的额度非常有限，最高只有12.2万。

你经常能在马路上看到交通事故，简单的小摩擦可以用交强险处理，但是交强险不能解决人员伤亡所需赔偿的损失，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。

车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是必须承担一定的风险，例如交通事故发生时，没有全面保障。

因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。

这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时跟侵权人索要赔偿金，这是可以的。只是若是存在其他违法情况，第三者责任险不会承担赔偿责任。

在车主朋友们了解了关于车险的八大误区后，相信在以后的日子里都会注意的，要是我们买入了车险，那就得掌握周全信息，维护自身合法权益。

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以上就是我对 "车险第三者理赔时遇到的坑"的图文回答，望采纳！

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