小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就太晚啦。
学姐发觉，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就特别好。那需要筹备些什么呢？只是依靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐的观点是，购买商业保险这个选择也挺不错的，在国家看来也是值得支持的！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始要解决养老需求的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，举例的时候会提到一些产品，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
开始之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的必要，并不代表适合自己。
不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱去购买基金才更好，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此之外，有充足的资产且不负债的，主要的目的是可以保持缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算得出结论，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额才3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利相当于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是跟朋友去吃点心、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是可以的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，而且娱乐活动十分丰富。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要清楚自己是否需要养老保险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎么买最合算"的图文回答，望采纳！
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