小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那一定赶不上啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就特别好。那应该如何筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，学姐的建议是，投保一份商业保险也蛮不错的，这也是得到了国家认可的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，并以产品为例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
开始之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
答案在这里了：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
需要购买养老年金险，并不代表适合自己。
不要以为自己家当足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不低，起码也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，目的在于保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如果小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，在社保没有通货膨胀时:
由计算得出结论，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐之前也说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，跟光明至尊简直没得比。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛真的一点都不高......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。
而这个产品多方面的测评，学姐曾经就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及算清楚产品收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险如何投划算"的图文回答，望采纳！
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