小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那适配度可能没那么高，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值上远远不如已交保费，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐估算了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，如此一来老王在保期内的获益金额为：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，全部能得到80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "臻鑫相伴条款免责"的图文回答，望采纳！
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