小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有句言语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
在什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就晚啦。
学姐认为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就特别好。那需要筹备些什么呢？只依靠社保养老险就行吗？那必然是不行的，在学姐看来，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
研究之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。这篇文章着重议论的是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案在这里了：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
需要购买养老年金险，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了确保可以持续缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
如果小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，最重要的是适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，提供了身故保额的赔付，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸意外离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真是买到就是赚到。
而这个产品多方面的测评，学姐已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险怎么买划算"的图文回答，望采纳！
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