小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有句话说的好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
在什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就太晚啦。
学姐感到，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就肯定好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
科普之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少的话用处不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
倘如小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
由计算得出结论，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就能保证可以入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛几乎是不存在的......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的性价比实在太高了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，另外娱乐活动极其丰富。太划算了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样配置最合算"的图文回答，望采纳！
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