小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐觉得，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那需要筹备些什么呢？社保养老险是唯一的依靠吗？肯定是不够的，学姐的建议是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，会通过一些产品来举例说明，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
在讲之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文主要讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
须要购置养老年金险，并非适宜购买。
不要觉得自己财产够多了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少了就没什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，目的在于保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
此前几款畅销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利即意味着利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，提供了身故保额的赔付，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个限制实在是太宽容了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的年纪退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很好的用处。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的饮食，还有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。
至于这款产品的具体情况，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置商业养老保险好"的图文回答，望采纳！
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