小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间虽然不能造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就太晚啦。
学姐认为，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就非常好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？答案是不够的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
开始之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险应该被哪些人购买呢？
我们来看看答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就去任意添置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，目的在于保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
经过一通假设计算后发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款热卖的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不光提供身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是很好的用处。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，还有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
至于这款产品的具体情况，学姐之前就做过，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样投好"的图文回答，望采纳！
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