购买车险需要注意哪些问题

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，

于是，车主们对车险有了很大的误解，下面有几个一般人的常有的错误认知，

以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！

误区一：12万元以下，交强险都赔

许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

其实，交强险只是为了应对死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而在现实生活中，行车安全已被我们充分考虑，被别人撞到也是可能的。

我们可以通过强险对较轻的事故进行赔付，万一遇到重大的交通事故，损失比较惨重，那交强险就不够赔偿的金额，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：保险到期后不着急续保

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！

此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，车主仍旧需要在交强险12.2万元的限额内承担连带责任，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。

我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

经常会有一些车主，当遇到什么交通事故时，他们不会第一时间给保险公司打电话报案，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这是经常可以看见的错误做法之一。

这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。

发生事故之后，我们首先要做的就是先联系保险公司进行报案，保险公司最先要做的是找人去勘查现场定损，再去修车，提交单证和赔款是最后要做的。

没有先去保险公司报案，而是自己去找了一家修理厂将面临以下后果：

如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，还有这2万元差额没人报销，就得自己出钱了。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。

但现实中并不存在真正的“全险”，只是你买的险种相对是全面一点的，能享受到更多的保障而已。

如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，想要在发生事故后全赔是不可能的，还是要自己掏一部分的钱。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；

至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，得到赔付是不可能的。

总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种情况就属于不足额投保。

虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，只能按照当时购买车险的比例进行赔付。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，因为保障比较全，而且能得到全额赔付，所以保费会高些。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

但是你想用超额投保的做法，来让自己在发生意外时能获得更多的赔偿，那么你就错了。超过正常的保额部分，在你出现状况时不会给你提供额外的赔偿。

其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。就算你买保险时，投保的额度超过了自己车辆的真正价值，但是出了意外也不能给你更多的钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。

很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。

要想上路，就要买交强险。交强险的理赔范围是受害一方的损失，赔偿只有12.2万。

现在交通事故屡见不鲜，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。车主可以通过保险公司报销一些在事故中需要承担的那部分费用，当然要除去免赔险这个部分。

车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，这种风险隐患主要体现在意外发生时，你不能获得更多更全面的保障。

所以在这种情况下，建议大家在购买时，将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主看来，因为我投保了保险，所有不用管是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。

这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

可以同时向侵权人要求赔偿，但是因为存在违法的事情，所以第三者责任险不予赔偿。

了解了关于车险的八大误区，在以后的日子里，相信很多朋友们都会注意的，我们一旦投保了车险，就要去深入了解到位，维护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "购买车险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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