小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那么适用性不是很高，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户，而且也不能领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《扒一扒新定义重疾险，这十款最优秀！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要劝退你了。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上远远不如定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐大概估计了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，那么老王在保险期间内的收益为：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，一共可以拿到80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。不过不同产品之间也是有一定的差距，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险保障利益"的图文回答，望采纳！
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