小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有这么一句俗语，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐感觉，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就特别好。那就需要做怎样的打算呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是得到了国家认可的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，拿一些产品来举例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
深入了解前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案在这里了：适合收入高且稳定性好的人群购买。
存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，产品适不适合你才是第一关注点。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就可以进入养老社区入住；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个限制实在是太宽容了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊考虑的太周到了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益高不高呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。因而来确定自己养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁配置哪款年金保险好"的图文回答，望采纳！
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