小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那么适用性不是很高，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐粗略算了算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，一共可以拿到80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。不过不同产品之间也是有一定的差距，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴线下可以买吗"的图文回答，望采纳！
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