小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那可能是不太实用，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐说实话这个可能不太适合你。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值上远远不如已交保费，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐大致测算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，加起来一共能有80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险的亮点是"的图文回答，望采纳！
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