小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间虽然不能造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？当然不够，学姐认为，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，举例的时候会提到一些产品，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
深入了解前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文更多得是讨论商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的必要，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，在赔完身故保额的基础上，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果是不小心发生意外而离开，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益情况到底如何？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友喝点早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人知足的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。很值得购买。
而关于这款产品的更多详情，学姐很早之前就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要思考自己需要多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买年金保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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