小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句言语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要什么时候准备养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就一定好。那应该如何筹备呢？只买社保养老险可以吗？不够是必然的，学姐的想法是，投保一份商业保险也蛮不错的，得到了国家支持的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
讲解之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险应该被哪些人购买呢？
答案是：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的需要，并非适宜购买。
千万别认为自己财产充足了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，主要的目的是可以保持缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利即意味着利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能优先入住！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊真的太贴心了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是和朋友品尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，另外娱乐活动极其丰富。具有超高的性价比。
而对这款产品的具体分析，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置最合算"的图文回答，望采纳！
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