小秋阳说保险-北辰
许多人听说保险,是从寿险开始的。寿险的保险对象是被保险人的寿命,保障的责任也非常清晰明了,合同条款比较简单易懂。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点,被保险人身故时间必须是保单规定的期间,保险金才给予赔付;
终身寿险是保障被保险人任何时间的保险,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。
有了对比之后,定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致,更讲究保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。
今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险,大家可以看:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,又可以细分为两种保险类型,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额在合同签署时确定,以后不再变化。
增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,时间越长保额也会增多,保险合同中会写保额的一个增长趋势。
关于增额终身险的分类和优势等的介绍,下面有一个文章连接,感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧:
②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测,而是一个假设,分红是不可控的。
③投资连结型:这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的,或许还会赔钱。
④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率是预测不到的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些,高保费,未来有多少收益很不确定。所以说,投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,学姐将这几者的不同点都写出来了,被吸引的小伙伴可以点击链接:
二、终身寿险的优势有哪些?
跟其他保险产品相比,在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔,但是保费却高,而且杠杆低,收益水平也是一般的。
不过检验产品市场上非常好的办法,这种类型的产品竟然是可以存在的,那么它的优势也是存在的。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,受益人可以根据自身的需要来进行指定,把自己的财富传给自己的亲人,受法律保护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,给财富提供一个长期的安全保证,防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍,没有按照投保人的意愿合理规划财富,实现财富安全传承。
2、债务隔离
保险金并不是遗产,也不算作偿债资产,不能被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件:假设保险的受益人写着法定受益人,那么保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人需要承担债务。
受益人在指定的情况下,保险金是不需要偿还债务的,然而,设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子:B先生向银行借了三百万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,银行贷款是夫妻共同债务的一部分,妻子要背负连带清偿责任,一旦B离开人世,而他的妻子拿到保险金后,所欠的贷款是需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险,其保单是极具现金价值的,在购险后的一定时间之后,现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险,实际上和存钱是一样的,在保险公司里,保额是不停地在增长的,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,对企业家来说是有利的,对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率并不是一成不变的,它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但综上所述,贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐为你们整理了一份干货,衷心祝愿对你们能够帮助:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,因而,普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,能在一定程度上抵抗通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性,还可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金,受益人领取保险金之时是无需承担。此外,针对税务方面也有一定的优势。
写到结尾处:
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货,有看法的可以先看看:
要是定期寿险还是终身寿险,二者之间都有各自的长处,保险是不存在好与坏的说法,适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的,这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。
以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前需要注意的问题"的图文回答,望采纳!
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