小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那实在是太晚啦。
学姐感觉，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只买社保养老险可以吗？肯定是不够的，学姐的建议是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
我们来看看答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
需要购买养老年金险，并不表示买来适用。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要是为了确保不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假使小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐之前也说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，在赔完身故保额的基础上，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就有了入住养老社区的权力；要想能优先入住，只需≥30万！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等于账户为你带来了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、日常生活有专人悉心照料、全面的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险买哪个性价比高"的图文回答，望采纳！
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