小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，来给大家看看梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那恐怕是不太合适，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，达不到退休后年年有钱领的要求。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值是没有已交保费高的，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐大致测算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，统共能够取得80万。
如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。但是，产品相互之间也有差别，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。当然您的投保目的是取得高额身价保障或者是为了理财增值，可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险点评"的图文回答，望采纳！
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