小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那可就来不及啦。
学姐觉得，在逐渐步入中老年的45岁准备，就肯定好。那该做怎样的准备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，拿一些产品来举例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
在讲之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
购买养老年金险只是需求，并不表示适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了没什么用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算可知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利即意味着利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外死亡，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的表现真的太好了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益是不是也很好呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等于账户为你带来了394万的收益，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、医疗保障也是十分全面、每餐营养丰富，同时味道可口，还有丰富的娱乐活动。太划算了。
而关于这款产品更详细的评测，在之前的文章里学姐就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，自己要明白自己需要养老险吗，想清楚自己需要购买多少养老险，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样配置合算"的图文回答，望采纳！
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