小秋阳说保险-北辰
大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。
寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才允许领取；
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。
通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。
定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。
大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知数的。
③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。
④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。
2、债务隔离
保险金并不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得负担起债务。
保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。以购保为幌子，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的，有了它，企业家就可以补偿现金流。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能帮到你们：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀能够在相当程度被抵制。
2、有遗产规划需求
终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有决定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。
记录到最后：
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的但愿我的这篇文章能够给你们启发。
以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要关注的点"的图文回答，望采纳！
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