小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，这么说吧，时间是没有能力去造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就太晚啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？只买社保养老险可以吗？肯定是不够的，学姐的想法是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，得到了国家支持的哦！
今天就来给大家快要进入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，涉及到一些产品案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案在这里了：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并不代表适合自己。
千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，也都是为了保证不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
答案在这里了：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如果小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
由计算可知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐之前也说过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
此前几款畅销的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊简直良心产品！
可以发现，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是不错的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、专人照料日常起居、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。很值得购买。
至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。因而来确定自己养老金的选择。
想知道更多选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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