小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句话说的好，时间即使不能造就一位伟大的人士，但是一定会培育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那可就来不及啦。
学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那该做些什么筹备呢？只买社保养老险可以吗？当然不够，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，拿一些产品来举例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
科普之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看看答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
须要购置养老年金险，并不代表适用。
千万别以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要是为了确保不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是最重要的。比方说光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不光提供身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益好不好呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等于账户为你带来了394万的收益，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人满意的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人看护起居饮食、医疗保障没有任何缺失、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。因而来确定自己养老金的选择。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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