小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那可能是不太实用，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值上远远不如已交保费，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐粗略算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
如果老王30岁购买了这款臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，一共可以拿到80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴现在能买"的图文回答，望采纳！
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