小秋阳说保险-北辰
人保健康上线了一款卓越一生终身护理险，不仅包含了护理保障，此外倘若发生疾病身故时，也有机会获得一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈考虑一份。
那么这款产品真的这样吸引人吗？能不能满足投保需求？
学姐马上为大家进一步测评一下，这款产品能不能满足我们的投保需求！
如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：
《人保健康卓越一生终身护理保险值得投保吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
一、卓越一生终身护理险有什么亮点？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
卓越一生终身护理险允许满28天-70周岁人群投保，设置了很大的投保年龄范围。
目前市场上的同类产品，投保年龄最高通常为60、65周岁，而卓越一生终身护理险的投保年龄最高设置为70周岁，是比较优秀的。
部分年龄在60、65周岁到70周岁，身体不是很差的中老年人，倘若无法添加其他产品，可以考虑下这款保险。
投保年龄越广泛，就有越多的人群可以选择，达到更多人的投保需求。
所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较出色的。
2. 给付比例高
接着研究卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄包含了不同的给付比例。
在18-60周岁期间有保险事故存在，对应的给付比例为160%；在61周岁及以上有保险事故存在，对应的给付比例规定为120%。
透过市面上的同类产品能发现，40-60周岁对应的给付比例一般要求为140%，然而卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例规定为160%，是非常棒的。
说白了40-60周岁这个年龄段的人群大多是家庭的经济支柱，万一发生疾病导致丧失日常生活能力，或因疾病去世，对被保人家庭来说打击是极其大的。
而涵盖的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会享有更多的赔偿，这时候可以帮助他们维持正常生活。
3. 提供减保权益
卓越一生终身护理险除了规定了护理保险金和疾病身故保险金以外，还设置了保单贷款、减保权益。
学姐来和大家说说减保权益。
减保，就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额降低部分对应的现金价值。
假如投保人意图提取部分资金或急需一笔资金时，就可以向保险公司申请减保权益，从而拥有一笔资金。
这些权益是保险公司额外涵盖的，投保人可以按照自己的需要来决定是否提交申请。
除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、卓越一生终身护理险这两点要注意！
1. 等待期长
卓越一生终身护理险的等待期为180天，要了解市面上的同类产品，比较不错的等待期少至90天。
相对来说，卓越一生终身护理险的等待期是比较长的，比出色产品多了一倍的时间。
至于等待期，指的是合同生效起的一段时间，在这期间有保险事故存在，保险公司是有可能拒绝赔付的。
总之等待期越短越好，可以尽快为被保人带来全部保障，也可以减少等待期内出险不赔偿的情况。
因而，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不太值得称赞。
如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2. 递增系数一般
此外卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额跟基本保险金额一模一样。目前从第二个保单年度起，有效保额每年按照3.5%复利形式增加。
这可以说，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度不断增长，被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越不错。
目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数一般为3.5%左右，比较优秀的则可以达到3.6%、3.8%。
虽然数据看似差距不是很明显，但是在基本保额和保单年度不存在差异的情况下，递增系数越高，
相对来说，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就还算达标，并不是很优秀。
总体而言，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围宽松、给付比例高、囊括了减保权益，但是包含的等待期较长，有效保额递增系数不太优秀，想要投保的小伙伴考虑明白再配置！
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