给自己配置终身寿险应该注意什么

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小秋阳说保险-北辰

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更看重保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预测的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是无法估量的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算是偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将会高出保额。表面上是投保，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率一般情况下都不会很高。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：