小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞?
接下来就帮你们剖析下该产品,看下该产品的好坏之处,关于利益如何!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这个地方设置的十分出色!看完这张保障图大家就有大致的了解了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果基础保额的基数增大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
比如说:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说,是否有分红是不确定的;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,才可以知道当年的红利分配额,
总而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要白日做梦了~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 的保额也不是没有存在过,
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有为消费者考虑周全!需要挨批了!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,就代表着这款年金险的收益率越可观。
下面学姐拿一个事例来说,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐劝大家要再三思考后再投保。
如果对收益方面比较在意的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "鑫享人生是分红保险吗"的图文回答,望采纳!
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