保险问答

鑫享人生是分红保险吗

提问:橙色的风   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让很多人都动心了。

但该年金险真如此赞?

接下来就帮你们剖析下该产品,看下该产品的好坏之处,关于利益如何!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交,就是每年缴付保费,适合收入稳定的人群选择。

其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?让保险专家来给你指点一番:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这个地方设置的十分出色!看完这张保障图大家就有大致的了解了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果基础保额的基数增大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!

投保人豁免的概念该如何解释?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同继续有效。

防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说:

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,就像下图展示的一样:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

第一点,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说,是否有分红是不确定的;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,才可以知道当年的红利分配额,

总而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要白日做梦了~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!一点都不大气!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 的保额也不是没有存在过,

对于三四十岁的人群来说,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有为消费者考虑周全!需要挨批了!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益也不咋样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐劝大家要再三思考后再投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "鑫享人生是分红保险吗"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注