小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，引来特别多朋友进行研究。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，收益又如何！
由于很多人对于保险不太懂，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
而年交，就是每年缴付保费，适合收入稳定的人群选择。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点十分令人满意！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！
什么是投保人豁免？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，但是合同还是存在，并受保护的，
其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同依然是有效的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红的年金险收益肯定高！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以这么理解，红利分配是无法保证的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才会看到当年的红利分配额。
综上所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是别想那么多了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，就不提供身故保险金了！未免也太小气了！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更加好的保险能够赔付160%保额。
参照三四十岁的人，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。
下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际的收益却不怎么理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
追求高收益的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生在哪能买"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 阳光臻i保值得吗买吗？最高保额多少？
- 下一篇： 2021年养老金上调最新消息
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
