小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的没有那么高,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,还不清楚自己适合那一类型的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!确实是不够大方!
究竟万能账户是如何定义的呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,整个家庭面临巨大的困难,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
这么看来,赔付的身故金越高,带给家庭的保障就更有力,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有从被保人的角度出发!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
讲解完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额提供了10130元。
生存保险金:签订保险合同后就能领取10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,即言之,目前为止是还没有任何收益的!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?原因是在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
即言之,如果购买了这款这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益不是很乐观,投保前要想好了!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "鑫如意保险下架"的图文回答,望采纳!
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