小秋阳说保险-北辰
许多人听说保险,是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象,合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
寿险有两种,一种为终身寿险,另一种为定期寿险。定期寿险保额高、保费低,被保险人只有在保单规定的期间身故,才能够领取保险金;
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。人固有一死,所以受益人领取到保险金是肯定的。
相比而言,定期寿险更能把保险的本质给体现出来,更强调保障。终身寿险就像是定期存钱,对于被保人来说,储蓄和资产传承功能更为实用,也更强。
今天,我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,可以区分为以下两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:签署合同之后就不能改了,所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保额增长的幅度写在保险合同中。
大家想知道增额终身险到底是什么吗,学姐放了一个链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定,产品说明书的测算数字并不万全准确,它只是对未来收益的假设,分红是不可预估的。
③投资连结型:在寿险保障的基础上,额外增加了投资功能,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益无法估算的,不一定能赚到钱。
④万能险:仅对个人账户的增长提供一个最低保证,实际计算利率是未知的。
上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些,保费数额很大,将来产生的生益没有稳定性。因此,大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别,学姐将这几者不同的地方都分享给了大家,想了解的小伙伴可以浏览一下:
二、终身寿险的优势有哪些?
拿其他的保险产品作比较,终身寿险虽然可以做到百分之百理赔,可是却做到了保费高,杠杆低,收益也是平常水平。
但是检验产品市场上最好的方法是,这类产品既然可以上市,那么肯定有自己独有的优点。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
终身寿险可以百分之百做到赔付,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。此外,被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人,给财富提供一个长期的安全保证,防止后代子孙突然拥有巨额财富,且毫无节制地挥霍,违背了投保人想要后代善用财富,实现科学化管理的拳拳心意。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产,也没被视作偿债资产,故而不可能被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件:如果受益人填写的是法定受益人,那么保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人具有还债务的责任。
保险金不需要偿还,债务是需要指定受益人的,可规定受益人也是具有前提条件的。
举个例子:B先生从银行贷款了三百万,他还拥有一份500万保额的终身寿险,要是设置受益人为妻子,银行贷款在夫妻共同债务里,妻子具有连带清偿责任,倘若B很不幸去世的话,那妻子拿到保险金后,贷款方面仍然是需要还的;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险,保单具有现金价值,在购险后的一定时间之后,现金价值将超出保额。表面是购买了保险,这跟存钱也没什么不一样了,在保险公司里,一直呈持续增加的状态,保值和储蓄的功能都有了。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的,有利于企业家对进行现金流补偿。
保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说,贷款利率一般情况下都不会很高。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。
打算想买终身寿险的朋友,学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特性当属价格高昂,高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ,所以普通人建议直接配置定期寿险。同时,终身寿险的重要功能还有储存,通货膨胀能在一定层面 能被违抗。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性,也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包含终身寿险的保险金,受益人领取保险金的同时无需承担。之外,就税务方面也有一定的优点。
记录到最后:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,有念头的可以看看:
无论是定期寿险还是终身寿险,二者之间都有各自的长处,不存在好保险,也不存在坏保险,不是根据自己需求配置的产品就不是最好的,愿这篇文章能够给你们帮助。
以上就是我对 "配置终身寿险前需要关注哪些"的图文回答,望采纳!
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