小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那就不太适用了，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，做不到退休后年年有钱领。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的起步阶段，价值是远低于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐粗略算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，统共能够取得80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险理赔有问题吗"的图文回答，望采纳！
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