和美怎样靠谱吗？拿保单来贷款好吗?这些坑别踩！

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小秋阳说保险-北辰

两全险实际上就是生死两全险，也就是除了保生以外还保身故。这也是吸引不少消费者目光的原因，因为不少朋友觉得一份保费能获得两份保障，性价比是值得一夸的。不过事实是这样的吗？

下面学姐就分析一下招商信诺人寿的和美两全保险B款(互联网专属)，告诉大家两全险的基本情况。

想快速知道这款产品值不值得买的小伙伴，不妨点击下方链接看看：

《招商信诺和美两全保险B款(互联网专属)保障如何？看完就明白了》weixin.qq.275.com

一、和美两全保险B款(互联网专属)的保障如何？

话不都说，先来看看产品保障图：

从上面的产品保障图中能够知道，这款产品的保障内容不太全面，涵盖了满期保险金和身故保险金，此外还具备减额交清和保单贷款的权益。学姐这就带大家熟悉一下它都有什么保障吧！

1、年度基本保额逐年递增

和美两全保险B款(互联网专属)限定在第一个保单年度，若是年度基本保额和基本保额相等，可是从第二个保单年度开始，各保单年度的当年度基本保额在上一保单年度的当年度基本保额的基础上递增3.5%。

换句话说，这款产品的年度基本保额会基于一定的比例增长。通常来说，被保人只要活得越长，那年度基本保额一般来说就会越高，身价一定也越高。

2、支持减额交清

减额交清的意思是如果投保人不想继续缴纳保费且在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以通过保险合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当做一次交清的合计保费，在相同的合同条件下减少保险金额，保险合同还是没有失效。

减额交清宽裕减小投保人的缴费压力，可以很好地解决资金周转困难的问题，在被保人看来是比较有益的权益。可是应该留意的是，减额缴纳完之后，基本保额及各保单年度的当年度基本保额必然也会更低，保险公司也会基于减少后的基本保额和年度基本保额来履行保险义务。

另外，想进一步了解两全险的小伙伴，可以读读这篇文章：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、入手和美两全保险B款(互联网专属)前，建议看完这几点！

1、保障内容中规中矩

从和美两全保险B款(互联网专属)的保障内容可以看出，这款产品的保障内容不太出众。和市场上大部分两全险相同，只配备了满期保险金和身故保险金。可是市场上有些两全险不光设置了满期保险金、身故保险金，此外还提供了全残保障。

倘若配备了全残保障，被保人在不幸发生意外伤害导致全残时，就可以获得一份赔偿金，治疗、康复等用的上，能一定程度上减少家庭的经济支出压力。

2、免责条款较多

免责条款可以这么理解就是保险公司不承担保险责任的内容或情形，简单列举一下，比如投保人对被保人的伤害、注射毒品、酒驾等。考虑到免责条款是保险公司不负责保障的内容，所以对于被保人而言免责条款设置的越少越好。和美两全保险B款(互联网专属)有7条免责条款，市面上很多两全险产品仅有3条免责条款，与之相比，这款产品为消费者提供的免责条款稍微有点多，对被保人也不是很贴心。

不知道免责条款该怎么看的小伙伴，可别错过这篇文章哦：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

综上来看，虽然和美两全保险B款(互联网专属)这款产品的保障里面有年度基本保额逐年递增和支持减额交清等亮点，但需要注意的是它的保障内容中规中矩、在免责条款的设置上比较多。

小伙伴们可以再看看对比一下市面上表现更优秀的两全险后，再选择最适合自己的一款配置。不过投保的过程中有必要关注一下，无论是康健还是离开了这个世界，两全险都只按照其中一个来赔偿。另外，两全险的保费还是挺贵的，合理预算内，买到的保额比不上纯保障型的产品的保额。