和美的坑在哪？拿保单来贷款行不行?看完才明白！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

两全险其实就是生死两全险，也就是不仅保生还保身故。这也是获得不少消费者青睐的原因，因为不少朋友觉得一份保费能获得两份保障，性价比是比较优秀的。可是事实如此吗？

今天学姐就以招商信诺人寿的和美两全保险B款(互联网专属)为分析对象，带大家认识一下两全险。

想快速知道这款产品值不值得买的小伙伴，不妨点击下方链接看看：

《招商信诺和美两全保险B款(互联网专属)保障如何？看完就明白了》weixin.qq.275.com

一、和美两全保险B款(互联网专属)的保障如何？

不说其他的了，先来了解一下产品保障图：

结合上面的产品保障图中不难知道，这款产品的保障内容并不多，包括有满期保险金和身故保险金，除此之外还配备了减额交清和保单贷款的权益。接下来和学姐一起来看看它都有什么保障吧！

1、年度基本保额逐年递增

和美两全保险B款(互联网专属)明确提出在第一个保单年度，如若年度基本保额和基本保额相等，但是从第二个保单年度起，各保单年度的当年度基本保额在上一保单年度的当年度基本保额的基础上递增3.5%。

换句话说，这款产品的年度基本保额会慢慢地上升。往往，被保人只要活得越长，那年度基本保额一般来说就会越高，身价必然也越高。

2、支持减额交清

减额交清——若是投保人不想继续缴纳保费且在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以遵循保险合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，作为一次交清的所有的保费，基于相同的合同条件降低保险金额，保险合同同样具有效力。

减额交清可以将投保人的缴费压力减小，有利于解决没有流动资金的问题，在被保人看来是比较有益的权益。然而需要重视的是，减额缴纳完之后，基本保额及各保单年度的当年度基本保额必然也会更低，保险公司也会按照减少后的基本保额和年度基本保额承担保险责任。

另外，想进一步了解两全险的小伙伴，可以读读这篇文章：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、入手和美两全保险B款(互联网专属)前，建议看完这几点！

1、保障内容中规中矩

从和美两全保险B款(互联网专属)的保障内容能够知道，这款产品的保障内容并没有太大的特色。和市场上不少两全险没有区别，只有两项保障内容——满期保险金和身故保险金。但是市场上有些两全险不只涵盖了满期保险金、身故保险金，除此之外还涵盖了全残保障。

如果有全残保障，被保人不幸由于意外伤害导致全残的时候，就能得到一份赔偿金，当做治疗、康复的费用等，能特定程度上削减家庭的经济支出压力。

2、免责条款较多

免责条款可以这么说就是保险公司不承担保险责任的内容或情形，譬如投保人对被保人的伤害、注射毒品和酒驾等。因为免责条款的内容保险公司不保障，所以对于被保人来说，设置的免责条款越少越好。和美两全保险B款(互联网专属)这款产品的免责条款总共是7条，相比市面上免责条款设置在3条的两全险产品，这款产品的确设置了太多的免责条款，对被保人也没有那么贴心。

不知道免责条款该怎么看的小伙伴，可别错过这篇文章哦：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

总体而言，和美两全保险B款(互联网专属)虽然有年度基本保额逐年递增和支持减额交清等比较亮眼的地方，但是也需要注意它的保障内容比较普通、设置了很多免责条款。

小伙伴们可以再和市面上表现更出色的两全险进行比较，然后选择最适合自己的一款投保。不过投保的过程中有必要关注一下，无论是康健还是离开了这个世界，两全险都只赔付其中一个。另外，两全险的保费还蛮贵，合理预算内，买到的保额和纯保障型的产品相比较，后者要高一点。