小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
在人保寿险里，该款臻鑫相伴年金险，它是中长期型理财保险，保障时期为13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那就不太适用了，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值是没有已交保费高的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略估算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，那么老王在保险期间内的收益为：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，加起来一共能有80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险条款详解"的图文回答，望采纳！
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