小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解,都是源于寿险。寿险保险对象是被保险人的生死,合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,只有在保单规定的期间,被保险人身故了,保险金才能够被领取;
终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。人总归是会死亡的,所以保险受益人一定能领取到保险金。
有了对比之后,定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致,更偏重于保障。不定期的死亡保险,就好比理财规划,对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。
今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险,大家可以看一下以前的这篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,又可以分为两种,分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额在合同签署时确定,以后不再变化。
增额终身寿险:这个类型中,保额与时间是成正比的,时间越长保额越多,保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
大家想知道增额终身险到底是什么吗,学姐放了一个链接,有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧:
②分红型:汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不,不清楚,产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是不可预测的。
③投资连结型:有了寿险的保障基础,还另外增加了投资功能,投资功能是大头,寿险保障非常弱。未来收益是未知的,并不一定能够盈利。
④万能险:在个人账户的增长上,仅仅是提供了一个最低限度的保证,实际计算利率是要取决于实际情况。
上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多,高保费,未来有多少收益很不确定。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别,大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点,被吸引的小伙伴可以点击链接:
二、终身寿险的优势有哪些?
比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,可是保费方面高,而且杠杆也是低的,收益方面还是普普通通的。
不过市场是检验产品的最好方法,这类产品既然可以上市,那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
终身寿险在赔付方面能够做到百分之百,可指定受益人,能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。除此之外,投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,没有按照投保人的意愿合理规划财富,实现财富安全传承。
2、债务隔离
保险金这一部分不算作遗产,也不属于偿债资产,所以不可能强制抵债。
但是保险避债有某些先决条件:倘若受益人约定好了是法定受益人,那么保险金将当作遗产传给继承人。届时,继承人需要负责债务。
保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下,然而,设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子:B先生,他去银行贷款三百万,他身上还存有一份五百万保额的终身寿险,假若设置受益人是妻子,银行贷款属于夫妻共同债务,妻子要背负连带清偿责任,倘若B不幸身故,保险金他的妻子拿到后,贷款仍需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险归属为长期性保险,其保单是有现金价值的,投保完后到一段时间以后,现金价值会比保额来得高。表面上是投保,实际上和储蓄是一样的,保险公司里的保额就会持续地上涨,有储蓄功能还能够保值。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,有利于企业家对进行现金流补偿。
保单贷款的利率并不是固定的,会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之,贷款利率相比较其他都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
假如有考虑买终身寿险的人们,学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一,高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担,因此,建议一般人直接选择定期的配置。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的,依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金之时是无需承担。另外,于税务方面也有一定的亮点。
写在文章的最后:
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货,有看法的可以先看看:
无论是定期寿险还是终身寿险,二者之间各有各的好处,保险不分好保险和坏保险的,最好的产品是根据自己需求配置的 ,此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "给自己配置终身寿险应该关注的事项"的图文回答,望采纳!
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