小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间是没有能力去造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那可就来不及啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就十分好。那应该做些什么准备呢？仅靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐认为，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
科普之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看一下答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的须要，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，主要的目的是可以保持缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算可知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的表现真的太好了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是去跟朋友们享受早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、有专人精心照料衣食起居、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的三餐，还有丰富的娱乐活动。真的很适合入手。
而这个产品多方面的测评，学姐曾经就已经做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。然后筛选出适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎么配置划算"的图文回答，望采纳！
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