小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，时间无法造就伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
在什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就太晚啦。
学姐发觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就一定好。那需要筹备些什么呢？只买社保养老险可以吗？答案是不够的，学姐以为的是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，并以产品为例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。
千万别以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，主要是为了确保不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最重要的是适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利等同于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛几乎是不存在的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益是不是也很好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是和朋友喝点早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很好的用处。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、日常起居有专人护理照顾、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
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