小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，99%年金险的坑你都不会踩》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那可能是不太实用，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，达不到退休后年年有钱领的要求。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐推荐你看看别家。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在投保的早期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐简要算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，一共可以拿到80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。当然，产品与产品之间也是有差距的，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴附加值得买吗"的图文回答，望采纳！
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